Warum investieren? Vom Sparen zum Vermögensaufbau (Teil 2/2) 

Vom Sparer zum Investor in wenigen Schritten

Ein klar strukturierter Plan ist erforderlich, um sich schrittweise vom Sparer zum Investor zu entwickeln und langfristig Vermögen aufzubauen. Die folgenden Hinweise unterstützen Sie dabei, in Zukunft ein verantwortungsbewusster und engagierter Sparer sowie Investor zu werden.

1. Überblick verschaffen 

Vor der Festlegung Ihrer Strategie zum Vermögensaufbau ist es ratsam und erforderlich, zunächst Ihre aktuelle Spar- und Investitionsquote zu bestimmen. Für eine umfassende und zukunftsorientierte Ermittlung empfiehlt sich die Erstellung eines jährlichen Budgets. So können sämtliche Einkünfte, Ausgaben (einschließlich Verpflichtungen, Grundbedürfnissen und individuellen Wünschen) sowie bestehende Verbindlichkeiten systematisch erfasst, analysiert und bei Bedarf angepasst werden. Auf dieser Basis lässt sich eine realistische und individuelle Spar- und Investitionsquote ableiten. 

2. Ziele und Wünsche definieren 

Im nächsten Schritt definieren Sie Ihre Ziele und Erwartungen präzise, um den Zweck Ihrer Spar- und Investitionsaktivitäten festzulegen. Hierzu empfiehlt es sich, dass Sie die folgenden Leitfragen berücksichtigen: 

• Welches Ziel habe ich?
• Warum habe ich dieses Ziel?
• Was kostet mich dieses Ziel?
• Wie viel Geld benötige ich noch, um das Ziel zu realisieren?
• Wann möchte ich das Ziel erreicht haben?
• Welche Priorität gebe ich meinem Ziel gegenüber den anderen Zielen?

3. Spar- & Investitionsquote aufteilen 

Nachdem Sie Ihre Spar- & Investitionsquote ermittelt haben, empfiehlt es sich, diese in drei Bereiche zu unterteilen: kurzfristig, mittelfristig und langfristig. Jeder Bereich hat eine eigene Funktion und dient unterschiedlichen Zielen in Ihrem Leben. 

a) Kurzfristiges Sparen (Zeithorizont: 0–3 Jahre)

Das kurzfristige Sparen ist für all das gedacht, was zeitnah ansteht oder jederzeit gesichert sein sollte. Beispiele sind: 

• ein finanzielles Polster für Notfälle (z. B. unerwartete Reparaturen, Krankheitskosten, kurzfristige Ausgaben),
• kleinere Anschaffungen wie Möbel, Elektronik oder ein Urlaub, geplante Ausgaben in den nächsten Jahren (z. B. Hochzeit, Weiterbildung, Autokauf, etc.). 

Worauf Sie achten sollten: 

• Hohe Flexibilität und schnelle Verfügbarkeit sind entscheidend. 
• Die Sicherheit des Geldes steht über möglichen Renditechancen. 
• Geeignet sind Tages- oder Festgeldkonten. 

b) Mittelfristiges Investieren (Zeithorizont: 3–10 Jahre)

Das mittelfristige Investieren dient Zielen, die etwas weiter in der Zukunft liegen, jedoch noch nicht klar definiert sind. Beispiele: 

• Eigenkapital für eine Immobilie oder Eigentumswohnung,
• größere Projekte oder Investitionen (z. B. selbstständige Tätigkeit, längere Reisen, etc.), 
• finanzielle Flexibilität für Lebensveränderungen (z. B. Familienplanung). 

Worauf Sie achten sollten: 

• Hier ist eine ausgewogene Balance wichtig: das Geld sollte wachsen, aber gleichzeitig nicht zu stark schwanken, da Sie es in einigen Jahren nutzen wollen. 
• Ein gewisser Anteil an Investments ist sinnvoll, allerdings in Kombination mit sicherheitsorientierten Bausteinen. 
• Denken Sie darüber nach, wie verbindlich und planbar Ihr Ziel ist. 

c) Langfristiges Investieren (Zeithorizont: 10+ Jahre)

Langfristiges Investieren bildet die Grundlage für eine solide finanzielle Zukunft. Ziel ist es, dass Sie im Ruhestand flexibel über das über die Jahre aufgebaute Vermögen verfügen und unterschiedliche Möglichkeiten für dessen Nutzung gemäß individuellen Vorstellungen wahrnehmen können. 

Worauf Sie achten sollten: 

• Dieser Bereich erfordert Konstanz und Geduld: die Investitionsquote sollte realistisch gewählt werden, sodass Sie sie über Jahrzehnte durchhalten können, ohne sie – im besten Fall – verändern zu müssen. 
• Hier lohnt es sich, in renditestärkere Investmentformen zu investieren, da Sie vom Zinseszinseffekt und langfristigen Marktentwicklungen profitieren. Hinweis: Bei langfristigen Investitionen empfiehlt es sich grundsätzlich, diese nicht vorzeitig zu entnehmen. Dies kann jedoch je nach Art des Investments variieren. Es ist ratsam, einen Anteil der Investition so zu gestalten, dass die Mittel bis zum Ende der Laufzeit unangetastet bleiben. 

4. Ein Beispiel zur Aufteilung der Spar- & Investitionsquote (50/30/20) 

Ihre ermittelte Spar- & Investitionsquote beträgt 2.000 €. 

• Kurzfristige Sparquote: 1.000 € 
• Mittelfristige Investitionsquote: 600 € 
• Langfristige Investitionsquote: 400 € 

Diese prozentuale Aufteilung ermöglicht es Ihnen, sowohl kurzfristig als auch mittelfristig flexibel zu bleiben. Gleichzeitig ist die langfristige Investitionsquote so gestaltet, dass sie dauerhaft realistisch eingehalten werden kann. Da sich Lebensumstände, Erwartungen und Ziele im Laufe der Zeit verändern können, lässt sich die langfristige Quote bei Bedarf anpassen – insbesondere, falls diese anfangs zu hoch angesetzt wurde. 

5. Investmentform wählen & mit dem Investieren starten 

Nachdem Sie Ihre Investitionen aufgeteilt haben, sollten Sie sich mit den verschiedenen Anlagemöglichkeiten befassen, die zu Ihren jeweiligen Anlagezeithorizonten passen. Sobald Sie eine passende Investmentform ausgewählt und verstanden haben, können Sie mit dem Investieren beginnen und erste Erfahrungen sammeln. Sollten Unklarheiten oder Wissenslücken zu bestimmten Investments auftreten, zögern Sie nicht, vertrauenswürdige und kompetente Personen aus Ihrem Umfeld wie Familie oder Freunde um Rat zu fragen. 

Grundsätzlich ist es beim Investieren wichtig, rationale Entscheidungen zu treffen und emotionale Motive wie Gier zu vermeiden. Wir empfehlen eine breite Streuung der Investments, anstatt sich ausschließlich auf eine einzelne Anlageform zu konzentrieren. Den Versuch, den perfekten Einstiegszeitpunkt abzuwarten, sollten Sie vermieden. Zudem raten wir, überlegt und nach fundierter Analyse zu investieren und ausschließlich in Bereiche zu investieren, deren Grundlagen Sie verstanden haben, ohne dass hierfür umfassende Fachkenntnisse erforderlich sind. 

Fazit 

Abschließend lässt sich sagen, dass sowohl Sparen als auch Investieren entscheidend sind – abhängig von Ihren persönlichen Zielen und Werten sowie der Fähigkeit, die Realität objektiv zu betrachten. Es ist wichtig, weder ausschließlich zu sparen noch alles zu investieren. Sparen hilft, ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben zu schaffen, während Investieren dazu beiträgt, über die Zeit Vermögen aufzubauen und sich auf das Alter vorzubereiten. Wir sind davon überzeugt, dass jeder die Möglichkeit hat, zum Investor zu werden und einen gesunden Wohlstand zu erreichen. Dazu braucht es Weisheit, eine klare Strategie und konsequente Disziplin. 

Wir unterstützen Sie dabei gerne – mit unserer Expertise, Erfahrung und unserem Netzwerk.